Crédit immobilier et prêt à la consommation au Portugal : découvrez les nouvelles règles en vigueur

Des nouvelles règles concernant les crédits immobiliers et prêts à la consommation au Portugal ont été instaurées à partir de ce dimanche 2 juillet. En tant qu’expatrié il est parfois difficile de connaitre les différentes règles en norme de crédits habitation ou conso surtout quand on ne parle pas la langue. Si vous souhaitez acheter une maison au Portugal lisez-ceci : la Banque du Portugal a publié des nouvelles règles qui s’appliquent aux emprunteurs ainsi qu’aux banques et celles-ci changent la manière dont vous pourrez empruntez. Quel est le taux d’endettement maximum accepté ? Quel est le pourcentage maximum prêté par les banques pour acheter une maison au Portugal ? Quelle est la limite de durée d’un prêt immobilier ou crédit à la consommation ? Bob, l’assistant des expatriés au Portugal, vous dit tout sur les nouvelles règles instaurées par la Banque du Portugal sur les crédits à la consommation et les prêts immobiliers, afin qu'acheter une maison au Portugal devienne une partie de plaisir.

 

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Limites du taux d'endettement des ménages accepté au Portugal

 

Quel est le taux d’endettement maximum accepté au Portugal ? La Banque du Portugal modifie les règles du jeu concernant l'attribution de nouveaux prêts. Elle limite désormais ces nouveaux crédits uniquement aux clients qui dépensent un maximum de la moitié (50%) de leur revenu net pour rembourser les mensualités de tous les prêts détenus (habitation et consommation). 

 

Le superviseur bancaire note toutefois des exceptions, en permettant notamment aux emprunteurs de dépasser cette limite de taux d’endettement jusqu'à 5% du montant total de crédit que chaque banque accorde annuellement. Aussi, jusqu’à un cinquième du montant total des crédits accordés chaque année peut avoir un taux de 60%.

 

 

Financement maximum des crédits immobiliers au Portugal

 

Quel est le pourcentage du montant du bien immobilier que les banques peuvent vous prêter ? La Banque du Portugal recommande que le rapport entre le montant du prêt et la valeur des biens donnés en garantie soit limité à 90% pour les prêts habitations pour résidence principale et permanente. En clair l'argent emprunté pour l'achat de la maison peut être au maximum de 90% de la valeur de la propriété donnée en garantie.

 

Ce ratio est calculé en prenant pour base la valeur la plus basse entre le prix d'achat de la maison et la valeur d'évaluation de la maison. Pour les crédits à d'autres fins que immobiliers, le maximum à prêter correspond à 80% de la valeur de la propriété.

 

Enfin, dans le cas de crédits pour l'acquisition de biens immobiliers détenus par les banques portugaises elles-mêmes et pour des contrats de location-financement immobilier, la valeur totale (100%) du bien sous garantie peut être alors empruntée.

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Limites de durée des emprunts au Portugal

 

Quelle est la durée maximum pour un crédit immobilier ou bien prêt consommation ? La Banque du Portugal recommande cette fois-ci un maximum de 40 ans comme limite de la durée des nouveaux emprunts et crédits immobiliers ainsi que les crédits adossés à des hypothèques. Elle appelle également à une convergence progressive des prêts accordés par les banques pour arriver à un objectif de maturité moyenne de 30 ans et ce pour fin de 2022.

 

Les nouveaux prêts à la consommation quant à eux doivent durer désormais au maximum 10 ans au Portugal.



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Bob est l'assistant des expatriés au Portugal. Découvrez comment il peut vous aider.